Se solicitou um crédito pessoal recentemente e procura acelerar o respetivo processo de aprovação, é simplesmente nuclear que empreenda uma abordagem estratégica a esta questão.

Ao longo deste artigo, apresentar-lhe-emos alguns dos principais passos a considerar.

1. Compreenda o seu mapa de responsabilidades de crédito

A pontuação atribuída à sua capacidade de cumprir com as obrigações inerentes a um crédito constitui um fator crucial no que concerne a solicitação de um empréstimo – trata-se de algo a que os credores recorrem para poderem avaliar a sua fiabilidade e negociar os termos e condições do crédito.

Como tal, antes de proceder à solicitação, aconselhamo-lo a requisitar o seu mapa de responsabilidades de crédito a partir da Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal e a verificar a existência de eventuais erros; alguns dos problemas mais comuns incluem detalhes bancários ou plafonds incorretos.

A resolução destes problemas acabará por contribuir para o incremento das suas hipóteses de ver o crédito aprovado; não se esqueça tão-pouco de que cumprir sempre com qualquer plano prestacional ativo é também um fator positivo relevante.

2. Estabeleça um equilíbrio entre despesas e rendimentos

A relação dívidas/rendimentos, que compara as suas despesas com o seu rendimento mensal, desempenha um papel preponderante na solicitação de um crédito.

Esta relação pode ser melhorada ao incrementar os seus rendimentos através de mais do que um emprego ou ao esforçar-se rumo a um aumento salarial, simultaneamente reduzindo quaisquer dívidas existentes.

Um equilíbrio saudável é indicativo de que as suas atuais dívidas são geríveis e de que é capaz de suportar responsabilidades de crédito adicionais.

3. Montante contratado: solicite apenas aquilo de que precisa

É fundamental que procure contratar apenas a quantia de que necessita, uma vez que um pedido de empréstimo exagerado poderá ser visto como sendo arriscado da parte da entidade credora, atrasando, assim, o respetivo processo de aprovação.

Há também que ter em conta que, quanto maior for o montante contratado, maiores serão as prestações mensais, algo que poderá exercer demasiada pressão sobre o seu orçamento e impactar a sua capacidade de cumprir com as suas obrigações financeiras e fiscais.

4. Considere a possibilidade de recorrer a um fiador

Se a sua pontuação de crédito não for suficientemente convincente, pense em envolver um fiador com melhores pontuação de crédito e rendimento; esta alternativa poderá aumentar significativamente as suas hipóteses de ver o empréstimo aprovado.

Lembre-se simplesmente de que um fiador partilha consigo a responsabilidade de reembolsar o crédito, pelo que é essencial ter uma conversa aberta e sincera com a pessoa que vier a escolher relativamente aos riscos envolvidos.

5. Selecione a entidade credora adequada

Os termos e condições de um crédito variam entre credores – alguns poderão ter em conta critérios heterodoxos como habilitações literárias ou a existência de fluxo de caixa livre.

Procure estabelecer um termo de comparação entre os encargos e comissões cobrados pelas várias entidades credoras, de modo a conseguir encontrar a melhor opção de crédito para si.

Fatores adicionais a considerar para além do crédito

Antes de solicitar um crédito pessoal, pondere as implicações do mesmo relativamente à sua pontuação de crédito – qualquer nova dívida contraída refletir-se-á no seu historial, pelo que convirá sempre proceder ao respetivo reembolso sem atrasos.

• Créditos pessoais com e sem garantias

Certifique-se de que conhece bem a diferença entre créditos com e sem garantias – no primeiro caso, terá de obrigatoriamente dar garantias como o seu automóvel ou a sua casa, de modo a assegurar o credor de que, em caso de incumprimento, este não fica desamparado.

Já na segunda hipótese (que é, de resto, a mais comum entre créditos pessoais), não é necessário fornecer garantias, se bem que mostrar disponibilidade para tal poderá reconfortar a entidade credora relativamente à sua capacidade de cumprir com o contrato até ao fim.

A importância de comparar termos e condições de vários créditos

A comparação de créditos permite-lhe não só perceber como funciona o mercado, como também ter noção das diferenças aplicáveis aos termos e condições, às taxas de juro e às prestações mensais, permitindo-lhe tomar uma decisão muito mais informada.

Quando deve considerar pedir um cartão de crédito?

Se procura efetuar despesas menores a reembolsar em prazos mais curtos, um cartão de crédito poderá ser mais vantajoso, uma vez que a taxa de juros se fica pelos 0% durante algum tempo.

Para maiores quantias, contudo, um crédito pessoal oferece-lhe (à partida) melhores condições. 

Para concluir

Resumindo, a aceleração do seu pedido de crédito pessoal compreenda uma combinação de fatores como a compreensão das suas condições financeiras, a apreciação do seu mapa de responsabilidades de crédito, a escolha do montante adequado às suas circunstâncias ou a comparação dos termos oferecidos por múltiplos credores.

Ao seguir estes passos, pode ter a certeza de que as suas hipóteses de ver o seu pedido de crédito rapidamente aprovado aumentarão drasticamente.