Calcular a taxa de esforço é agora mais fácil, com o simulador lançado pela Coverflex, fintech portuguesa dedicada à compensação flexível. Esta nova ferramenta disponível online permite que os utilizadores compreendam melhor as componentes a ter em consideração para uma melhor gestão das finanças pessoais, contribuindo para uma maior literacia financeira.

O Simulador de Taxa de Esforço da Coverflex (https://www.coverflex.com/pt/simulador-taxa-de-esforco) permite calcular de forma simples e intuitiva a relação entre os seus encargos financeiros mensais e o rendimento líquido mensal do agregado familiar. Esta métrica é essencial para avaliar a saúde financeira e a capacidade de assumir novos compromissos financeiros.

Como funciona o Simulador de Taxa de Esforço?

O simulador calcula a taxa de esforço somando o rendimento líquido de um agregado familiar e subtraindo as suas despesas mensais com créditos, como crédito habitação, dívidas de cartão de crédito, entre outros. O resultado é categorizado em três níveis:

         •       0-39% – Equilibrada: Indica uma situação financeira saudável, onde os encargos financeiros são geridos confortavelmente.

         •       40-60% – Preocupante: Sugere a necessidade de uma revisão das despesas para evitar possíveis dificuldades financeiras.

         •       61-100% – Crítica: Alerta para uma situação de risco, onde uma parte significativa do rendimento é destinada a encargos financeiros, exigindo medidas urgentes de ajuste.

O simulador também permite a escolha entre cálculos mensais ou anuais e a inserção de rendimentos e despesas fora dos campos pré-definidos, adaptando-se à realidade de cada utilizador.

Por que é importante calcular a Taxa de Esforço?

A taxa de esforço é um indicador financeiro crucial utilizado por instituições bancárias para avaliar a capacidade de um indivíduo ou família em suportar novos créditos. Uma taxa de esforço equilibrada não só permite cumprir com os encargos financeiros atuais, mas também poupar para o futuro e enfrentar imprevistos.

“A criação de ferramentas como o Simulador de Taxa de Esforço vai ao encontro da nossa missão de promover uma maior autonomia e a literacia financeira entre os portugueses. Queremos estar ao lado das famílias e os colaboradores, ajudá-los a gerir melhor as suas finanças pessoais, proporcionando-lhes ferramentas práticas que permitam tomar decisões mais informadas, de forma a alcançar uma maior estabilidade financeira”, explica Inês Odila, Country Manager Portugal da Coverflex.

Dicas para manter uma Taxa de Esforço saudável:

         •       Rever e consolidar empréstimos: Agregar mensalidades pode resultar em melhores condições de pagamento.

         •       Renegociar créditos: Tentar prolongar o prazo de pagamento ou reduzir o spread junto da instituição credora.

         •       Reduzir despesas domésticas: Renegociar contratos com operadoras de serviços ou mudar de fornecedor para obter melhores condições.

O novo Simulador de Taxa de Esforço da Coverflex junta-se às ferramentas financeiras já oferecidas pela empresa, como o Simulador de IRS e o Simulador de Salário Líquido, reforçando o seu compromisso em apoiar os portugueses na gestão das suas finanças pessoais.